tag:blogger.com,1999:blog-50966555125945040942024-02-19T05:12:37.986+02:00 Taloudellinen vapausTarina taloudellisen riippumattomuuden tavoittelusta.Taloudellinen vapaushttp://www.blogger.com/profile/06306410903671893727noreply@blogger.comBlogger5125tag:blogger.com,1999:blog-5096655512594504094.post-8456399806119128652016-08-01T13:16:00.000+03:002016-08-01T13:16:43.987+03:00Kuukausikatsaus heinäkuu 2016<div dir="ltr" style="text-align: left;" trbidi="on">
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiuQQsL8gQ_t5ZegoB5FPNP1-pI5_ti_47bRKjKidVPc__IUYK5cwgueQTAhWeh2VNMj-o8ibZsuafgwFjQu1m1vvhkmg7pqmkIdH1RU82bDx0S5e2WBidtFhjru6_BJg5pnbURrtCuwoj4/s1600/kuukausikatsaus.jpg" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiuQQsL8gQ_t5ZegoB5FPNP1-pI5_ti_47bRKjKidVPc__IUYK5cwgueQTAhWeh2VNMj-o8ibZsuafgwFjQu1m1vvhkmg7pqmkIdH1RU82bDx0S5e2WBidtFhjru6_BJg5pnbURrtCuwoj4/s1600/kuukausikatsaus.jpg" /></a></div>
<br />
<br />
<br />
<br />
<br />
Nyt on saatu taas yksi kuukausi päätöksen ja aika katsoa miten salkku on kehittynyt. Koska kyseessä on ensimmäinen katsaus, niin otan vertailukohdaksi 31.12.2015 ja tästä eteenpäin tulen päivittämään tilannetta aina kuukauden välein.<br />
<br />
<br />
<a name='more'></a>Mietin pitkään, miten olisi järkevintä laskea tuottoa ja arvonnousua. Päädyin antamaan 31.12.2015 ajankohdalle salkun arvoksi 100 ja sitä käytetään vertailukohtana. Jotkut blogarit ilmoittavat salkun arvon täysin euromääräisesti, mutta toistaiseksi minulla ei ole siihen pokkaa.<br />
<br />
Vuoden seitsemän ensimmäistä kuukautta ovat olleet historiallisen hyviä. Olin varautunut kaivossektorin laskun jatkumiseen vielä 1 - 2 vuoden ajan. Tarkoitus oli ostaa kuukausittain ajallisesti hajauttaen laskeviin kursseihin, mutta markkinat alkoivat nousemaan rajusti tammi-helmikuussa. Tässä vaiheessa nakkasin sijoitussuunnitelman romukoppaan ja aloin ostamaan agressiivisesti osakkeita jotka mielestäni tarjosivat parasta arvoa. Tarkoitus oli mm. hankkia Pure Goldia ja Bear Creek miningia lisää jos vain hieman laskevat, koska n. 20 - 30 % nosuseet osakkeet tuntuivat kalliilta, kuinka väärässä olinkaan..<br />
<br />
Salkku 31.12.2015:<br />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEis_W2T5aRyVRtixn9y2OxnBdHRXqlnfUGhgkg9pILnV0y8HQk0mpARVbARRLBtJdEvQSC9nALwRNY0c3ypRU4DVBA7ds6V-fUxI4BTvCWQBfpXfb-HHsFs31mN_aH2SXXOo0lE_I2_JiAi/s1600/Salkku+31.12.2015.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" height="181" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEis_W2T5aRyVRtixn9y2OxnBdHRXqlnfUGhgkg9pILnV0y8HQk0mpARVbARRLBtJdEvQSC9nALwRNY0c3ypRU4DVBA7ds6V-fUxI4BTvCWQBfpXfb-HHsFs31mN_aH2SXXOo0lE_I2_JiAi/s400/Salkku+31.12.2015.png" width="400" /></a></div>
<br />
<br />
Tässä vaiheessa olin jo alkanut siirtämään omaisuutta kohti kaivossektoria. Olin myös asettanut stop-lossit Bittiumille ja Comptelille. Molemmista firmoista pidän edelleen, mutta suhteessa moneen kaivosyhtiöön ne tuntuivat kalliille tässä epävarmassa markkinatilanteessa. Olin jo suurimman osan myynyt molemmista, mutta halusin siirtää osan verojen maksusta vuodelle 2017. 1. pörssipäivänä 2016 molemmat stop-lossit laukesivat ja käteispaino kasvoi suunnitelman mukaisesti.<br />
<br />
Salkku 31.7.2016:<br />
<br />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEirL-KVGq0XAoUg02VwUDKviB2cM53msAKwBqqP1oOxEf6A46W_rd45rOAHIrWJ6vol6_ZUsi0Oz578e5IcNhYPwBagNwuP-jiHDsx5DucbwMFtnowm84AFJkeZltZfFV2BmE1J9Xge-wqh/s1600/Salkku+31.7.2016.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" height="192" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEirL-KVGq0XAoUg02VwUDKviB2cM53msAKwBqqP1oOxEf6A46W_rd45rOAHIrWJ6vol6_ZUsi0Oz578e5IcNhYPwBagNwuP-jiHDsx5DucbwMFtnowm84AFJkeZltZfFV2BmE1J9Xge-wqh/s400/Salkku+31.7.2016.png" width="400" /></a></div>
<br />
Tässä nähdään kuinka elämää mullistavia muutoksia on mahdollista saada aikaan, kun on oikeassa paikassa oikeaan aikaan. Kautta linjan satojen prosenttien tuottoja seitsemän kuukauden aikana. Tämä nousun voimakkuus yllätti minut täysin, olin valmistautunut pitämään ja ostamaan lisää osakkeita laskeviin kursseihin muutaman vuoden ajan. No historiaan peilaten tämä on ihan normaalia käytöstä juniori kaivosyhtiöissä. Ensin indexin arvosta sulaa 80 % ja sen jälkeen noustaan satoja prosentteja. <br />
<br />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhZlNE1baSIxpiUg3396e5k2UjJaXcJul6muWGsMGbnC0PS-MYJ0uSloEFW4Qw43OTc8heG-lzxeoZzXluWlC1DU5s_CVpEsjKzkBBMbvbh7SiPWLva5Z42YI2sTbEfUFg8VDqXyNleF2ph/s1600/bulli.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" height="290" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhZlNE1baSIxpiUg3396e5k2UjJaXcJul6muWGsMGbnC0PS-MYJ0uSloEFW4Qw43OTc8heG-lzxeoZzXluWlC1DU5s_CVpEsjKzkBBMbvbh7SiPWLva5Z42YI2sTbEfUFg8VDqXyNleF2ph/s400/bulli.png" width="400" /></a></div>
<br />
Tässä vielä vertailu salkun kehityksestä suhteessa kultaan, Toronton venture listaan ja Junior Gold Miner ETF:ään. Toistaiseksi ollaan voitettu indeksi kivalla kaulalla, katsotaan mitä loppuvuosi tuo tullessaan.<br />
<br />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhv_b8ttm5FEabinZFheLBHKFqhyphenhyphenGme6Qjc1Rtr64KTYdoXxVxBdtZ4OCgZVdShAoeMW12Bzo-XhyyWKKtGTO5oakOox3B9G2x70Ya4m1ry02keLEoZFq5EmGkHBVAEFAUzQzaEZx3jEQPY/s1600/Salkkuvertailu.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" height="76" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhv_b8ttm5FEabinZFheLBHKFqhyphenhyphenGme6Qjc1Rtr64KTYdoXxVxBdtZ4OCgZVdShAoeMW12Bzo-XhyyWKKtGTO5oakOox3B9G2x70Ya4m1ry02keLEoZFq5EmGkHBVAEFAUzQzaEZx3jEQPY/s400/Salkkuvertailu.png" width="400" /></a></div>
<br />
<br />
</div>
Taloudellinen vapaushttp://www.blogger.com/profile/06306410903671893727noreply@blogger.com2tag:blogger.com,1999:blog-5096655512594504094.post-81447893630065751072016-07-18T22:27:00.001+03:002016-07-18T22:27:31.614+03:00Paljonko tarvitaan taloudelliseen vapauteen?<div dir="ltr" style="text-align: left;" trbidi="on">
Tähän kysymykseen on varmasti yhtä monta vastausta kuin vastaajaa. Kaikki riippu periaatteessa siitä paljonko tarvitsee rahaa oman elintason ylläpitoon ja kuinka suurta tuottoa saa pääomalle. Moni blogaaja on kirjoittanut säästämisasteesta ansiokkaasti joten en nyt siihen syvenny tarkemmin.<br />
<a name='more'></a><br />
<br />
Monesti puhutaan 4 % turvallisesta tasosta, eli jos varat olisi sijoitettu kulutehokkaasti esimerkiksi indeksi ETF:ään, niin säästöistä voisi joka vuosi nostaa 4 % ilman, että alkuperäistä pääomaa syödään. Tässä on myös otettu huomioon inflaatio eli ostovoima säilyy ennallaan ajan kuluessa. Tämä varmaan olisi helpoin strategia ja ei vaadi aktiivista salkun hoitamista. Laskenta on myös helppoa, jos tarvitset esimerkiksi 24 000 € vuodessa haluamasi elintason ylläpitoon niin se tulee kertoa 25 (100/25 = 4) niin saadaan tarvittavaksi pääomaksi 600 000 €. Verot pienentävät nettotuloa jonkin verran, mutta tässä esimerkissä niiden vaikutusta on hankala laskea.<br />
<br />
Omat nettotuloni ovat jonkin verran alle 2 000 € kuukaudessa ja tästä rahasta olen pystynyt normaali kuukautena säästämään yleensä 500 - 800 € eli jos en haluaisi jatkaa säästämistä tai pitää mitään turvamarginaalia, tarvitsen nykyisen elintasoni ylläpitoon noin 1 200 - 1 500 € nettotulot. Haluan kuitenkin ylläpitää turvamarginaalia ja korkeampaa elintasoa Olen asettanut tavoitteeksi saada sijoituksista vähintään 2 000 € nettokassavirtaa. Tämä joko osinko-, vuokra- tai korkotuloina. Lisäksi tavoitteena on pitää erillistä salkkua missä haetaan korkeammalla riskillä arvonnousua ja sitä kautta pääomien ja elintason nostamista tulevaisuudessa.<br />
<br />
Taulukossa on esitetty pääoma ja siitä saatava vuosittainen brutto- ja nettotuotto eri tuotto-%. Lisäksi on myös laskettu kuukausittainen nettotulo, laskelmassa on otettu huomioon progression muutos 30 000 euron pääomatulon ylittävältä osalta. Laskelmassa on oletettu tuoton olevan osinkoa, osinkotuloista 85 % on veronalaista ja 15 % on verovapaata<br />
<br />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgw78DT376SKqE6cWLt6b4pk7Yuig7TU3KBZaXZVzpQ8bDef2ba6HpJhqlrmXpYqNhlQBzdXz31t38vYy9bfUC9CzmCpyYGBXnDBjVS6NjnH9V1tFF-ysFygVJxKxaYMW0J4pm1LWvuIlHI/s1600/Osinkotaulukko.jpg" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" height="229" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgw78DT376SKqE6cWLt6b4pk7Yuig7TU3KBZaXZVzpQ8bDef2ba6HpJhqlrmXpYqNhlQBzdXz31t38vYy9bfUC9CzmCpyYGBXnDBjVS6NjnH9V1tFF-ysFygVJxKxaYMW0J4pm1LWvuIlHI/s640/Osinkotaulukko.jpg" width="640" /></a></div>
<br />
Tulen avaamaan sijoitussuunnitelmaani tarkemmin myöhemmissä kirjoituksissa, mutta tiivistettynä tarkoitus on hakea maksimaalista tuottoa pääomalle ja kun se saavutta kriittisen massan, niin sitä aletaan siirtämään kassavirtaa tuottaviin kohteisiin. Tavoitteena olisi sijoituksille saada 6 % osinko- tai vuokratuottoa. Tämä tarkoittaisi noin 550 000 € salkkua. Lisäksi minulla on tarkoitus pitää osa rahoista tuottohakuisemmissa sijoituksissa joiden avulla ajan saatossa kokonaisvarallisuus nousisi tuonne "maagiseen" 1 000 000 €.<br />
<br />
<br />
<br /></div>
Taloudellinen vapaushttp://www.blogger.com/profile/06306410903671893727noreply@blogger.com5tag:blogger.com,1999:blog-5096655512594504094.post-10017486094781955532016-07-13T19:38:00.004+03:002016-07-14T12:57:58.110+03:00Erikoistilanne: Sotkamo Silver<div dir="ltr" style="text-align: left;" trbidi="on">
<br />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://encrypted-tbn2.gstatic.com/images?q=tbn:ANd9GcRaJHLTpB-cFdGXPiXyR-BYXmcAYZSCXaGOm1SldVVKzmlsmdi9pA" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" src="https://encrypted-tbn2.gstatic.com/images?q=tbn:ANd9GcRaJHLTpB-cFdGXPiXyR-BYXmcAYZSCXaGOm1SldVVKzmlsmdi9pA" /></a></div>
En tässä kirjoituksessa ota tarkemmin kantaa siihen onko Sotkamo
Silver hyvä yhtiö tai sijoituskohde. Keskityn nyt vallitsevaan
erikoiseen hinnoitteluun osakkeessa. Taustalla on suuri
merkintäoikeusanti ja en ymmärrä hinnoittelueroa vanhojen ja uusien
osakkeiden välillä.<br />
<a name='more'></a><br />
<br />
Isossa kuvassa suhtaudun positiivisesti
kaivosteollisuuteen sijoituskohteena nykyisessä markkianssa. Hopean
hinta on kehittynyt suotuisasti ja näkisin trendin jatkuvan kun
sijoittavat hakevat turvasatamia heiluvassa markkinassa.<br />
<br />
Sotkamo
Silver toteutti suuren merkintäoikeusannin, jolla haettiin rahoitusta
hopeakaivoksen rakentamista varten. Anti oli huomattavan suuri
markkina-arvoon suhteutettuna. Osakkeen kurssin ollessa n. 0,50 €
tasolla, jokaisen vanhan omistajan tuli sijoittaa 0,98 € lisää,
säilyttääkseen omistusosuutensa samana. Anti kuitenkin merkittiin
onnistuneesti, mutta osakkeille ja merkintäoikeusilla oli kova
myyntipaine ja niiden hinnat painuivat alas.<br />
<br />
Tänään 13.7 vanhalla
osakkeella käydään kauppa hintaan 0,53 € ja osakeannissa tulleella
merkintäyksiköllä 1,32 €. Tämä on minusta käsittämätöntä, koska yksi
yksikkö sisältää 4 uutta osaketta ja yhden option jolla saa merkitä
elokuussa 2017 yhden uuden osakkeen 0,43 € hinnalla. Vanhat ja uudet
osakkeet tullaan myöhemmin yhdistämään.<br />
<br />
Ostamalla siis
merkintäyksikön saat osakkeen hintaa 0,33 € ( 1,32/4) ja kaupan päälle
vielä option. Optin arvo ilman aika-arvoa olettaen kurssin pysyvän
ennallaan on n. 0,10 € (0,53-0,43). Uskon kuitenkin vanhan osakkeen
hinnan laskevan lähemmäksituota 0,33 € kuin uusien nousevan, johtuen
siitä, että uusia osakkeita on nelinkertainen määrä vanhoihin
verrattuna.<br />
<br />
En itse keksi mitään syytä tällä erolle
hinnoittelussa, jos omistaa vanhoja osakkeita olisi järkevämpää ne myydä
ja ostaa merkintäyksiköitä. Jos haluaa sijoittaa SOSI:in ja uskoo
tarinaan, kannattaa ostaa yksiköitä osakkeiden sijaan.<br />
<br />
<br />
<br />
Omistan
itse pienen määrän Sotkamo Silverin merkintäyksiköitä. Tämä ei ole
sijoitussuositus tai neuvoj ja saattaa sisältää virheitä joista en ota
vastuuta.</div>
Taloudellinen vapaushttp://www.blogger.com/profile/06306410903671893727noreply@blogger.com2tag:blogger.com,1999:blog-5096655512594504094.post-76960286482379189452016-07-13T19:37:00.000+03:002016-07-14T12:58:24.001+03:00Miksi taloudellinen vapaus? <div dir="ltr" style="text-align: left;" trbidi="on">
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://messymama.files.wordpress.com/2010/04/south-pacific-hammock.jpg" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" height="217" src="https://messymama.files.wordpress.com/2010/04/south-pacific-hammock.jpg" width="320" /></a></div>
Uskon saaneeni kipinän sijoittamiseen ja rahan tekemiseen jo lapsena
kun luin Aku Ankkaa ja siellä Aku kamppaili ikuisten talousvaikeuksien
kanssa. Oltiin velkaa vähän joka paikkaan ja kuitenkin piti raahautua
margariinitehtaalle töihin, että rahat riittäisivät vuokraan. Täytyy
kiittää vanhempiani siitä, että tuon lehden minulle tilasivat ja samalla
tulivat synnyttäneeksi kipinän erinlaiseen elämään kuin Akulla.<br />
<br />
<a name='more'></a><br /><br />
En
osaa kuvitella itseäni juoksemassa oravanpyörässä ja käyttäväni aikaa
rahan tekemiseen muille, kun on mahdollisuus keskittyä niihin asioihin
mistä nauttii. Aika harva loppupeleissä kuolinvuoteella katuu, että
olisinpa tehnyt enemmän töitä tai ostanut isomman television. Enemmän
taidetaan katua sitä, että ei viettänyt aikaa läheistensä kanssa tai
hankkinut kokemuksia joista haaveili, mutta ei uskaltanut toteuttaa.<br />
<br />
Oma
haaveeni on saavuttaa taloudellinen vapaus. Tämä ei tarkoita, että
jäisin täysin pois työelämästä tai vain makaisin kotona. Enemmänkin
tarkoitus on saavuttaa tilanne, josta toimeentuloni ei ole palkkatulosta
riippuvainen, vaan saan elantoni, osingoista, korkotuloista,
vuokratuloista ja muista passiivisista tai lähes passiivisista
tulonlähteistä. Yrittäjyys tai keikkatyöskentely on myös mahdollista,
jos työ on mielekästä eikä se sido tietyyn paikkaan liian pitkäksi
aikaa.<br />
<br />
Vapauden saavuttamiseksi tarvitaan tietysti rahaa.
Tarvittavan rahan määrä taas vaihtelee huomattavasti, riippuen siitä
minkälaista elintasoa haluaa pitää yllä ja minkälaista tuottoa
rahoilleen saa.<br />
<br />
<b>On lottovoitto syntyä Suomeen</b><br />
<br />
Tai
nykyaikainen versio: "Tarvitset lottovoiton elääksesi Suomessa." Vaikka
verotus on kova, taloustilanne on mikä on ja ilmastokaan ei kaikkia
houkuta. niin taloudellisen vapauden kannalta on hyvä syntyä Suomeen.
Suomessa on periaatteessa maksuton koulutus ja terveydenhuolto, näiden
kulut tietysti katetaan verotuksessa, mutta ne antavat useimmille hyvät
lähtökohdat menestyä. Lähes kuka tahansa voi hankkia haluamansa
koulutuksen ja keskittyä tekemään sitä työtä mistä on kiinnostunut tai
mistän maksetaan kohtuullinen korvaus menetetystä vapaa-ajasta.<br />
<br />
Suomalaiset
tienaavat kohtuullisesti ja ovat korkeasti koulutettuja. Opiskelemalla
perusasiat sijoittamisesta ja tuloista säästämällä, on mahdollista ajan
kanssa saavuttaa taloudellinen vapaus. Passiiviset tulot eivät myöskään
ole paikkaan sidottuja, jos saat kivan tulovirran vaikka osinkoina jolla
Suomessa ei kuitenkaan vielä elä, niin Indonesiassa tai Brasiliassa
tilanne onkin aivan eri.</div>
Taloudellinen vapaushttp://www.blogger.com/profile/06306410903671893727noreply@blogger.com7tag:blogger.com,1999:blog-5096655512594504094.post-54566599858637840722016-07-13T19:30:00.001+03:002016-07-13T19:30:54.153+03:00Alkusanat<div dir="ltr" style="text-align: left;" trbidi="on">
Tämä blogi kertoo nuoren miehen haaveesta saavuttaa taloudellinen
riippumattomuus ja vapaus. Sen on myös tarkoitus olla julkinen
sijoituspäiväkirja, minun täytyy pystyä perustelemaan ajatukset
sijoituspäätöksien takana. En ole keskittinyt millekkään tietylle
sektorille tai tiettyyn strategiaan, vaan sijoitan sinne mistä näen
arvoa parhaiten löytyvän. Vastoin todennäköisyyksiä, uskon saavuttavani
aktiivisella salkunhoidolla paremman lopputuloksen.<br />
<br />
Tämä blogi ei sisällä sijoitusneuvontaa tai sijoitussuosituksia. Se saattaa myös sisältää asiavirheitä.</div>
Taloudellinen vapaushttp://www.blogger.com/profile/06306410903671893727noreply@blogger.com5